6 Tips om skatteinnlevering for pensjonister, ifølge finanseksperter

Skattesesongen er vanskelig nok som medlem av arbeidsstyrken. Men å inngi skatten din etter hvert som pensjonist blir enda vanskeligere. I bytte for at du ikke lenger trekker ned en to ukers lønnsslipp, trenger du aldri å bekymre deg for å fylle ut W-2s og 1099s eller sette opp direkte innskudd. Skal ikke skattene også stoppe? Akk, det er ikke tilfelle. Etter at du har trukket deg, er det til og med mer Hensyn du bør huske på i skattesesongen. For å hjelpe deg i prosessen, konsulterte vi økonomiske eksperter. Les videre for topp tips om innlevering av skatter for pensjonister.

Les dette neste: 4 advarsler om bruk av TurboTax, ifølge eksperter.

1 Husk: Du kan teknisk sett ha inntekter.

Selv pensjonister kan tjene inntekter. Det tar bare ikke akkurat formen som en vanlig lønnsslipp.

"Vanlige skattepliktige inntekter for pensjonister inkluderer pensjoner, tradisjonelle IRA -distribusjoner, skattepliktig rente, netto kapitalgevinster og opptil 85 prosent av ytelsen til trygden," skatteekspert Eric Bronnenkant forteller Beste livet. Når du arkiverer, må du huske å kvalifisere noen av dem som inntekt. AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

Og ja, selv om du har betalt i trygd hele livet, kan det fremdeles skattlegges av skattemyndighetene. Bronnenkant sier at prisene varierer fra 0 prosent, 50 prosent eller 85 prosent "avhengig av nivået på kombinert inntekt."Du kan beregne prisen på side 7 i dette IRS -dokumentet.

2 Men hvis trygd er alt du har, trenger du (sannsynligvis) ikke å arkivere.

Bronnenkant påpekte denne linjen, direkte fra skattemyndighetene: "Generelt sett, hvis trygdeytelser var din eneste inntekt, er ikke fordelene dine skattepliktige, og du trenger sannsynligvis ikke å sende inn en føderal selvangivelse."Høres ganske bra ut! Det er imidlertid en ting å være oppmerksom på.

"Imidlertid, hvis du valgte å få tilbakeholdelse av fordelen, vil du bli pålagt å sende inn en selvangivelse for å kreve refusjon," sa Bronnenkant.

3 Vær oppmerksom på at du kan være i en ny skattekonsoll.

Skattesatsen gjelder ikke for den totale inntekten din, men likevel: hver dollar du tjener i den nye braketten beskattes til en høyere pris. Og etter at du har pensjonist deg, kan du lande i en brakett du ikke er akklimatisert til. Med andre ord, mer er fremdeles mer-bare ikke så mye mer som du kan ha beregnet.

"Selv om det teknisk sett ikke er en egen skattekonsoll for pensjonister, vil mange pensjonister havne i en annen skattekonsoll enn de pleide å være i på grunn av pensjonsinntekten," Andy Kalmon, Administrerende direktør i Benny, en organisasjon for finansielle tjenester, forklarer.

For mer økonomisk rådgivning levert rett til innboksen din, kan du registrere deg for vårt daglige nyhetsbrev.

4 Husk å ta RMD.

Din RMD, eller "påkrevd minimumsfordeling", er baseline -beløpet du trenger for å trekke tilbake hver skattesesong fra pensjonskontoer. Det sparker den i en alder av 72 år, og du bør absolutt huske å ta den. Bronnenkant påpeker at RMD -er er underlagt en enorm straff på 50 prosent på eventuell mangel.

"Selv om skattemyndighetene ikke definerer rimelig feil, vil 'jeg glemte' eller 'jeg ikke visste' sannsynligvis ikke passere mønstre," sier Bronnenkant. Imidlertid legger han til at det kan være akseptabelt å være syk eller på et sykehjem.

5 Du kan være kvalifisert for gratis skattemessige råd.

Hvis du er over 60 år, påpeker Kamon, kan du benytte deg av et spesialisert IRS -program kalt Tax Counselling for the Elderly (TCE). TCE kobler personer over 60 år med frivillige skattekonsulenter som kan tilby skatteinnleveringsråd med fokus på pensjoner og hva skattemyndighetene beskriver som "pensjonsrelaterte spørsmål som er unike for eldre."Ikke bekymre deg: Alle frivillige må passere IRS -trening. Også: programmet er gratis.

"Fordi sosial trygghet kan gjøre skatt enda mer komplisert enn de allerede er, er det virkelig uvurderlig å ha denne typen hjelp. Eksperter gjennom dette programmet er kunnskapsrike med alle kompliserte temaer som Social Security, Pensions og mer, og de kan hjelpe deg hele veien til innlevering, og hjelper deg med å sikre at alt blir gjort riktig.""

TCE-tilknyttede skatteeksperter finner du direkte via IRS-nettstedet.

Les dette neste: 3 IRS -fradrag du ikke kan ta i år, advarer eksperter.

6 Se opp for svindlere.

I skattesesongen er det viktig å være ekstra oppmerksom på potensielle svindlere-spesielt hvis du er i pensjon. I følge National Council on Aging er regjeringsagent etterligninger blant de vanligste økonomiske svindelene som rammet eldre.

En vanlig svindel ser "IRS Agents" (merk: de er egentlig ikke IRS -agenter) som ringer deg med trusselen om fengsel hvis du ikke betaler skatten via debetkort umiddelbart. En annen: oversvømme deg med e-post som truer med å deaktivere personnummeret ditt-hvis du ikke betaler dem med et gavekort, selvfølgelig.

Husk: skattemyndighetene vil aldri be om øyeblikkelig betaling eller spesifisere hvordan du foretar noen nødvendige betalinger. Og oftere enn ikke vil de nå ut flere ganger via sneglepost før de tyr til telefonen.

Utover det åpenbare (å holde din trygd og andre skattedokumenter hemmelig og trygt), er det også en god idé å inngi skatten din så tidlig som mulig. Å gjøre det kan "dempe risikoen som en svindler kan arkivere før du bruker personnummeret ditt," sa Bronnenkant.

Men hvis du virkelig vil beskytte identiteten din, kan du gå den ekstra milen og registrere deg for en identitetsbeskyttelsesnål (IP PIN). Når du har meldt deg på en IP-pin, er alle som vil arkivere skatter i navnet ditt-enten det er du eller en wannabe svindler-vil du gi det tallet. Det er ikke idiotsikkert (ingenting er), men det er et ekstra tiltak som kan holde deg trygg mot wannabe -svindlere. En IP -pinne varer bare i ett kalenderår. Påmeldingsprosessen slår på rundt midten av januar hvert år.

Best Life tilbyr den mest oppdaterte økonomiske informasjonen fra toppeksperter og de siste nyhetene og forskningen, men innholdet vårt er ikke ment å være en erstatning for profesjonell veiledning. Når det gjelder pengene du bruker, sparer eller investerer, må du alltid ta kontakt med din økonomiske rådgiver direkte.