40 måter å øke besparelsene dine på alvor etter 40

Du treffer midtpunktet i karrieren din, kikker på sparepengene dine, og det treffer deg: sparekontoen din er ikke helt der du vil ha den. Det er en tarmpunch, men det er en vanlig tarmstans. For mange av oss er sparing av penger en av de bevegelige-målene, "jeg kan gjøre dette neste år" planer ". Men for den bakerste halvdelen av karrieren din, av åpenbare grunner (finere ferier, søtere kjøp og en liten ting som heter pensjonisttilværelse), å utsette ytterligere på sparepengene dine er ikke den beste ideen. Med dette i bakhodet konsulterte vi en armada av finansekspert for å sammenstille et kompendium av sparestrategier; Neste ting du vet, reiregget ditt vil være større enn noen gang. Og for flere måter å øke økonomien din i stratosfæren, ikke gå glipp av de 52 måtene å være smartere med penger i 2018.

1 Vurder hvor mye du bruker

Før du selv begynner å spare, ta pusten dypt og vurder hvor mye du tjener og hvor mye du sparer. Å ha et klart bilde av dette er det første trinnet til langsiktig sparing, men er den slags ting som lett kan overses i din daglige travelhet.

"Det 21 dager å danne en vane," sier Natasha Rachel Smith, Personlig økonomiekspert hos TopCashback.com. "For at en vane skal holde seg, må du starte et sted. Bygg deg opp til et punkt der du er komfortabel med budsjettering, så vanen pinner. Begynn med å notere inntektene og utgiftene og se hvor mye penger du har igjen hver måned."Og for flere måter å øke besparelsene dine, sjekk ut hvordan du kan tjene 500 000 dollar på fritiden.

2 Gjør penger til tid

En god måte å kutte ned på utgiftene dine på er å gjenskape betydningen av koste. I stedet for å tenke på utgifter når det gjelder dollar, kan det være mer sannsynlig at du reduserer utgiftene når du tenker i form av tid. "Beregn alle utgifter til tid du trenger å jobbe for å tjene det beløpet," sier Paul Koger, Hovedhandler og grunnlegger av Foxy Trades LLC. "Da jeg fant ut at to Starbucks -kaffe per dag koster 30 minutter av arbeidet mitt når jeg bare kunne drikke kaffe gratis på jobben, var det mye lettere å grøfte den dyre vanen.""

3 Spar mer enn du tror du kan

Uansett hva du tror du kan spare, er det en god sjanse for at du kan spare mer. "Finn ut hvor mye av lønnen din du kan spare opp hver måned, legge til 20 prosent og overføre den til en egen konto så snart du mottar lønnen din," sier Koger. "Dette vil hjelpe deg å komme deg med pengene som er til overs og bidra til å hindre deg fra unødvendige utgifter."Og for flere måter å spare, ikke gå glipp av de 40 måtene å spare 40 prosent av lønnsslippen din.

4 Sett den og glem det

"Ha et spesifikt beløp som er avsatt hver måned-dette kan visne et dollarbeløp eller en prosentandel av lønnsslipp. "Hvis du får betalt kontant, kan du umiddelbart skille sparedelen og plassere den til side. Ikke handle før du har sparedelen i en egen konvolutt som du ikke vil bruke. Fortell deg selv at det ikke er pengene dine. Det tilhører sparekontoen din-ikke til deg.""

5 Betal deg en lønn

Hvis du er en liten bedriftseier, vet du sannsynligvis fordelene ved å betale deg en lønn og/eller uavgjort basert på måten virksomheten din er strukturert. Å betale deg en vanlig lønn fra bedriftskontoen din hjelper deg å holde en klar følelse av hvor mye selskapet ditt koster å drive, samt gir en rekke skattefordeler. Å ta uavgjort involverer sitt eget sett med distinkte skatteproblemer som bør undersøkes nøye før du gjør, men begge alternativene kan bidra til å sikre at du nyter noen langsiktige besparelser. Og hvis du fremdeles er på andres lønn, men vil være din egen sjef, kan du vurdere å slå ut på egen hånd ved å mestre de 15 kyndige måtene å gjøre dårlige forretningsidéer til gode.

6 vedta 50/20/30 -regelen

Hvis du etter vurderingen ser at du tydelig lever utover dine midler, er det på tide å sette ned et eksplisitt budsjett. "Når du er ny på budsjettering, kan du vurdere å ta i bruk 50/20/30 -regelen," sier Smith. "Bruk bare opptil 50 prosent av inntektene etter skatt på nødvendigheter, for eksempel bolig; 20 prosent på økonomiske prioriteringer, for eksempel tilbakebetaling av gjeld og sparing; og 30 prosent på livsstilsvalg, for eksempel ferier."Hun legger til at du bør prioritere utgifter som verktøy, kabel, møbler og matkostnader over fritidsaktiviteter og underholdning.

"Ved å følge denne regelen, vil du kunne styre økonomien din bedre," legger Smith til.

7 Gjør utfordringer til moro

Heller enn å føle deg som deg ha For å redde, tenk på det som en spill eller personlig utfordring som du Ønsker å gjøre. "Begynn å se verdslige oppgaver, som å redde, som en utfordring for å holde deg motivert," sier Smith. "Når du skaper en utfordring for deg selv, ønsker du naturlig å oppfylle ansvaret for å bevise at du kan lykkes. Gjennomgå hvor mye du brukte på gebyrer og rentebetalinger alene i 2017 for å hjelpe deg med å se det større bildet, budsjettet og utfordre deg selv til å spare så mye for neste år.""

8 gjør det bærekraftig

Men når du setter deg selv utfordringen med å redde, husk å se det som et maraton, i stedet for en sprint. Akkurat som å gå ekstra hardt på en treningsøkt kan få raske resultater, men vise seg å gjøre hver eneste dag, hvis sparepraksis er så ekstrem at du må endre livsstilen din på ubehagelige eller uholdbare måter, vil det være vanskelig å holde det opp. Begynn i det små og sørg for at du setter sparepraksis på plass som du kan følge med i mange år eller tiår, ikke bare noen uker.

9 Se på disse triggerne

Tenk gjennom dagen din og hvor du pleier å bruke, eller i hvilke sammenhenger du har en tendens til å trekke ut lommebokfiguren din ut hvordan du kan unngå disse stedene eller være mer samvittighetsfull når du går inn i dem for å holde hånden på kredittkortet ditt. Vi bruker alle mer enn vi budsjettert en gang i blant (eller oftere enn det). Men forskjellen mellom de som kan unngå å bruke fristelser er ofte bare litt selvbevissthet.

"Det er viktig å identifisere utgiftene dine og å unngå situasjoner som ber deg om å sveipe kredittkortet ditt," sier Smith. "Vanlige utgifter inkluderer stress, å ha en dårlig dag, sosialt press, kredittkort, kjedsomhet eller press på sosiale medier.""

10 Bare bære kontanter

Selv om det å sveipe et kredittkort kan føles smertefritt i øyeblikket, er det mer sannsynlig at du vet det når du gir noen et par tjueårene til et måltid. Få for vane å bære og betale med kontanter, og det vil veldig raskt bringe hjem hvor mye du bruker og hjelper deg å være mer forsiktig med å spare.

11 Prøv mikrosaving

"Mikrosaving er akkurat slik det høres ut," forklarer Kevin Han, Skaperen av Financialpanther.com personlig økonomiblogg. "Det sparer små mengder penger hver dag eller uke."Han foreslår apper som Qapital, som kan avrunde alle daglige transaksjoner og spare ekstra endring," i utgangspunktet som en digital sparegris."Registrer deg for en slik tjeneste, og innen slutten av året vil du ha spart noen betydelige penger uten å ha lagt merke til.

12 omfavne spareapper

Automatiske lønnsfradrag kan ofte settes opp gjennom arbeidsgiveren din, men du kan også vurdere dedikerte spareapper, som kan hente penger fra lønnsslippet ditt eller sjekkekontoen. Sacha Ferrandi, Grunnlegger og leder for Source Capital Funding, Inc. Anbefaler appsifret, som "hjelper deg å spare penger ved automatisk å sette inn den optimale mengden penger på sparekontoen din, basert på dine månedlige utgiftsvaner.""

"Når du bruker bank- eller lønnsselskapet ditt for å gjøre dette spareposisjonen, er beløpet som er deponert generelt basert på en gitt prosentandel eller et fast dollarbeløp," forklarer Ferrandi. "Med siffer, overvåker den sofistikerte algoritmen din månedlige inntekt og daglige utgifter for å bestemme hvor mye penger du skal trekke og sette inn på sparekontoen din-slik at du begynner å spare med liten eller ingen ekstra innsats eller ettertanke.""

13 gi etter for ditt sinne

Penger er ofte en veldig emosjonell del av livene våre, så bruk den følelsen til din fordel. Dave Ramsey, forfatter av syv bøker om penger og sparing, inkludert Økonomisk fred og Mer enn nok, foreslår å bli litt sint på din ballongregningsregning. "Kom til et punkt hvor du har hatt det-ingen mer sliter," sier Ramsey. "Enten det betyr å jobbe overtid, få en annen jobb eller selge ting, må du bli sint på gjelden din."For noen ideer om en ny jobb å hente, sjekk ut de 20 sideshustles som vil sette sparepengene dine på steroider.

14 Sett en embargo på online shopping

Jennifer McDermott, Forbrukerforkjemperen for sammenligning av personlig økonomi.com, anbefaler å sette en pause på all din online shopping, og peke på en fersk studiefinner.com gjennomført, der de fant at 88.6 prosent av amerikanerne fess opp til å handle impulsivt på nettet, og bruker i gjennomsnitt 81 dollar.45 per økt. "Hvis fristelsen til å klikke er for mye til å motstå, kan du installere en tvangshoppingblokkering," sier McDermott.

15 Se etter bedre tilbud

Du betaler sannsynligvis for mye for mange ting i livet ditt-uansett om det er internett, et treningsstudiemedlemskap eller streamingtjenestene dine. Gjør en full vurdering av hvor mye du betaler for hva og press for å få det beste tilbudet. For eksempel foreslår McDermott, "Planlegg en tre til seks måneders revisjon av alle leverandørene dine for å sikre at du fremdeles får den beste avtalen for dine omstendigheter. Ikke vær redd for å be din nåværende leverandør om å matche eller slå et nytt tilbud. Mange vil gå veldig langt for å sikre at de ikke mister virksomheten din.""

16 Oppsøk freebies

"Så mange ting som vi tankeløst skall ut penger til kan erstattes av freebies," sier McDermott. "Gå der det er mulig, lag morgenkaffen din fra forsyningen på kontoret, delta på nettverksarrangementer for gratis mat så vel som forretningsforbindelsene. Spør deg selv hver gang du strekker deg til lommeboken din: er dette noe jeg skal betale for? Hvis du gjør dette til en daglig utfordring, vil du bli overrasket over hvor mye du kan spare.""

17 opp automatiseringen din

Uansett hvor mye du sparer via automatisering, er sjansen stor for at du kan spare mer. "Hvis du har en sparekonto som tilbyr automatiske innskudd, kan du øke hastigheten som pengene går inn kan hjelpe deg med å vokse et feriebudsjett uten engang å tenke på det," sier Kimmie Greene, Forbrukerpengerekspert hos Mint.com. "Når jeg trenger å spare penger på kort sikt, pleier jeg å pumpe opp de ukentlige bidragene mine til sparekontoen min. Dette hjelper meg å låse pengene mine bort til jeg er sikker på at jeg vil bruke dem.""

18 kutt ned på utflukter

Kveldene er viktig, men det kan være lurt å tenke nytt på hvor ofte du skal ut. Selv en drink med venner etter jobb kan begynne å legge opp når alle kostnadene blir vurdert. "Å velge å bo i kan hjelpe deg med å spare mer enn bare prisen på middagen," sier Greene. "Hvis du er i et område som får snø, vil den økte trafikken få hver tur ut til å brenne gjennom mer drivstoff."AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

19 Få disse kupongene og tilbudene

Kuponger er ikke bare for gamle damer i matbutikken. Det er mange besparelser å ha hatt gjennom online kilder og apper, hvis du er villig til å sette inn litt tid til å spore dem opp. "Å grave gjennom søppelposten din kan være en god måte å øse opp avtaler fra lokale butikker," sier Greene. "Lokale bedrifter vil også tilby rabatter via lokale aviser og magasiner, så det å poppe av et magasin rack kan hjelpe deg med å spore opp avtaler i ditt område.""

20 Se etter Overstock

Greene legger til at utover kuponger eller online tilbud, er det andre steder å finne besparelser fra uavhengige skapere og artister. "Mange håndverkere, kunstnere og andre små skapere som eier Etsy-butikker eller eBay-kontoer, er også ute etter å tjene litt penger i siste øyeblikk å bruke på familiene sine," sier Greene. "Etablerte skapere setter ofte overskytende aksjer i salg i ukene før slutten av året, og mange artister tar ekstra provisjoner for å hjelpe dem med å betale for sine egne feiringer.""

21 Maksimer 401K

"Den mest effektive måten å spare penger på er å sørge for at du maksimerer bidragene dine til arbeidsgiverens 401K -plan hvis du er kvalifisert til å delta i en," sier Robert r. Johnson, President og administrerende direktør for den ideelle organisasjonen, akkreditert American College of Financial Services. "Maksimere bidrag som er fradragsberettiget er den mest effektive måten å samle formue for pensjonisttilværelse.""

På et minimum oppfordrer han sparere til å sørge for at du bidrar nok til å få det maksimale ansattes matchende bidrag. "Hvis du blir tilbudt en kamp og enten ikke velger å delta eller ikke klarer å gi bidraget som vil gi deg den maksimale kampen, avslår du effektivt gratis penger," sier Johnson.

22 Dobbeltsjekk dine tilbakeholdelser

Dette er et lite, men viktig område der du kan spare mer. Devin Pope, En sertifisert økonomisk planlegger med Albion Financial Group, foreslår å gjennomgå dine tilbakeholdelser på W4 for å sikre at det er riktig og oppdatert.

"Skattemyndighetene har en tilbakeholdende kalkulator og kan kjøre estimater basert på inntekten og nåværende tilbakeholdelse for å se om du kan få refusjon eller må betale skatt," sier pave. "En kan være i stand til å øke antallet tilbakeholdelser og motta mer i sjekken hver lønnsperiode. De kan bruke tilleggsmidlene til å bygge opp besparelser.""

23 Finn gratis måter å ha det gøy

Å bli mer kreativ om hvordan du bruker fritiden din kan spare deg for penger-og føre deg til å gjøre noe morsommere enn du ellers har trodd å gjøre. For eksempel "Du kan bruke $ 10 på supermarkedet og nyte en piknik," påpeker " Adrian Nazari, Administrerende direktør i Credit Sesame. "Mange museer er gratis, og om sommeren kan du ofte finne billige eller gratis konserter og utendørs filmvisning. Biblioteker og gradskoler er vert for poesiavlesninger (noen ganger med gratis vin og ost). Å gå ut for iskrem i stedet for middag kan lett spare $ 50.""

24 Bli kvitt kabelen din

"Kabelselskaper monopoliserer ofte et område, noe som er en del av hvorfor regningene kan bli så høye," sier Nazari. "Å ha en måned gammel SNL Episode fryser opp på den bærbare datamaskinen din for den umute gangen blir gammel. Men en måneds kabelregning var nesten nok til å dekke en dagstur for å besøke Taj Mahal.""

Tenk på hvor ofte du trenger å se et live -spill eller show. Hvis det bare er noen ganger i året, kan du enten gå til en venns sted eller finne en bar i nærheten hvor du kan fange den der det skjer.

25 Black Out Visse typer utgifter

Selv om det noen ganger kan være tøft å vite hvor du skal kutte utgiftene, kan det ofte være enklere å bare fokusere på noen få spesifikke kategorier og ta beslutningen om å slutte å bruke dem helt, enten det er i en kort periode eller for et helt år-eller mer.

"Å hoppe over klær som handler fra april til juni og september til november kan holde deg borte fra impulskjøp under salget," sier Nazari. "Den samme ideen gjelder flerårige kjøp, som takeout: Si at du bestiller pizza en gang i uken, som vi ofte gjorde. Å bytte ut levering med frosne pizzaer fra supermarkedet i en måned kan spare $ 10 per uke. Skjul takeaway -menyene fire måneder ut året, så har du ekstra $ 160, uten å ofre bekvemmelighet.""

Mye av våre største utgifter skjer ved impuls. Men bare å ta litt lengre tid å gå videre med kjøpet kan føre deg til å unngå store, unødvendige utgifter eller gi deg tid til å finne en bedre avtale. Nazari foreslår å lage en obligatorisk ventetid for nye kjøp. "Noen eksperter anbefaler en tidslinje på 30 dager, mens andre sier at du bør vente en dag på hver $ 100 i pris," legger han til. "Ved å tvinge deg selv til å ta et skritt tilbake, vil du forhindre mye impulskjøp.""

26 Sett kjøpene dine på isen

Med det formål å ta pausing av forbruksimpulsen, Finder.COMs McDermott anbefaler Icebox, en Google Chrome-plugin som erstatter "Kjøp" -knappen på de 20 beste nettstedets nettsteder og legger til pop-up-påminnelser i ytterligere 400 e-handelsbutikker, og antyder at du legger disse varene "på is," i det vesentlige. "Brukere har muligheten til å angi kjøleperioden, og gir folk tid til å tenke på om de skal kjøpe de ønskede varene," sier hun.

27 Få en app for det

Gå gjennom det du har og det du faktisk bruker. Skal du faktisk bruke det gamle settet med golfklubber eller det sidebordet du har hatt i garasjen i årevis? Decluttering er ikke bare en sunn vane, det kan gi deg litt penger hvis du legger den på eBay eller andre steder. Og når du tjener litt penger på det, legg det inn i sparing. Lynn Toomey, Medstifter av pensjonsrådgiveren.""

28 Selg noen ting

"Dette er spesielt gunstig i tider når utgiftene blir gjort uten behov for å rapportere det til noen," sier Nate Masterson, Marketing Manager for Maple Holistics. Så få en sparingskompis som du kan diskutere dine mål og fremgangen du gjør på sparepengene dine."Det tillater en slags anonymitet, som er potensielt skadelig. Det skaper en slags ond sirkel, en vegg, og mange ganger kan den ikke brytes og adresseres uten hjelp utenfra av noe slag.""

29 Snakk med noen

"Skriv dine mål (er) ned på et papir-eller på flere papirer-og legg dem opp der du vil se dem på en daglig," foreslår Masterson. "Hold målene dine (daglig, ukentlig, månedlig og årlig) realistiske og gjennomførbare. Dette er viktig, fordi du vil se noen resultater. Og du vil.""

30 Skriv ned sparemålene dine

Sparing handler ikke om smerte. Selv om du jobber for å spare mer for langsiktige mål eller pensjonisttilværelse, må du huske å bygge inn noen små belønninger underveis for å belønne deg selv for å nå eller holde deg til sparemålene dine. Dette skal være små godbiter (du vil ikke snu fremgangen du gjør), men de som vil skape et positivt, motiverende insentiv som vil hjelpe deg å holde deg til målene dine i månedene fremover.

31 belønne deg selv

"Saving for Savings skyld er bare ikke morsomt," sier Patricia Stallworth, Administrerende direktør i Financial Coaching Firm PS Worth og forfatteren av Minding pengene dine. "Men hvis du sparer for en eksotisk ferie eller noe annet du virkelig vil, blir det lettere å si 'nei' til andre ting. Så når du har bygd den sparende muskelen din, kan du begynne å spare for mer verdslige ting som nødfond og pensjonisttilværelse.""

32 Visualiser belønningen din

"Den beste måten å gjøre det på er å føre oversikt over alt du bruker-fra regninger du betaler til snacks på jobben," sier Stallworth. "Ved å spore utgiftene dine, kan du begynne å se hvor pengene dine går og steder hvor du kan kaste bort penger som du kan spare. Så sparing kan bli et bedre alternativ enn bare å kaste bort penger."Seriøst, når var sist gang du virkelig så på hvor pengene dine går hver uke? Hvis det har gått lengre enn en uke, bør du gi kredittkortet og kontoutskriften en ny gjennomgang.

33 Spor utgiftene dine

Transport er en stor kostnad for nesten hvem som helst (med mindre du jobber hjemmefra). Tenk på hvordan du kan kutte ned på transportkostnadene dine, enten ved å bytte til offentlig transport eller sykling (eller til og med gå) for å jobbe. Hvis kjøring er det eneste alternativet, kan du vurdere å samkjøre, bytte til en mer drivstoffeffektiv bil eller justere timeplanen din slik at du kjører i løpet av lavt trafikk timer.

34 Rethink transporten din

Ring mobiltelefonselskapet ditt og kutt ned så mange ekstrautstyr som mulig. Bruk Skype for internasjonale samtaler, WhatsApp for teksting, og slutt å bruke data med mindre du er koblet til Wi-Fi. Hvis regningen din fortsatt er høy, er det på tide å finne en ny transportør.

35 Se etter en bedre avtale på mobiltelefonen din

Kutt ned verktøyene dine ved å ta en rekke energieffektive trinn rundt i huset: Isoler varmtvannsberederen din, senk termostaten din om vinteren og løft den om sommeren, luft forsegle huset ditt og installer lavstrømningshoder og kraner. På lang sikt kan dette ende opp med å spare deg for hundrevis av dollar-og Hjelp miljøet.

36 Få mer energieffektiv

Sene gebyrer kan legge opp. En av de beste måtene å unngå dem på er å bytte så mange av utgiftene dine som mulig til en automatisk betalingsplan. Det kan bety å holde øye med kontosaldoen din, men er sikkert å føre til mindre utgifter generelt på lang sikt.

37 Kom inn på autopay

Enten dagligvarer, velger resepter eller klær, er merkenavn ofte overvurdert (og dyrt). Gjør undersøkelsen din, og du vil oppdage at det generiske eller ikke-merkede alternativet er omtrent like tilsvarende eller effektivt som merkenavnet. Gå generisk.

38 GO GENERISK

Ved å planlegge fremover i kjøpene dine, kan du banke alvorlige besparelser. Handle en vinterfrakk om sommeren. Kjøp de høytidsdekorasjonene du ønsker at du hadde denne julen så snart ferien er slutt. Du kan ofte kutte omtrent halvparten av kostnadene fra varer utenfor sesongen, og vil være fornøyd med deg selv når den nye sesongen kommer og du allerede er forberedt.

39 Handle sesongen

40 Bare gjør det

Når det gjelder å spare, kan du lytte til ditt favoritt sportsklærmerke. "Avleder 5 til 15 prosent av inntekten din til sparing," sier Stallworth. "Hvis du bruker et budsjett, kan du legge det til akkurat som alle andre regninger. Hvis du ikke bruker et budsjett, bare ta det av toppen. Smertene vil forsvinne over tid, og du vil justere utgiftene dine deretter. Når du får en økning i stedet for å øke livsstilen din, kan du øke sparepengene dine."Og for flere måter å spare litt ekstra riper, lær de 40 enkleste måtene å strekke lønnsslippet.

Å oppdage mer fantastiske hemmeligheter om å leve ditt beste liv, Klikk her å registrere seg for vårt gratis daglige nyhetsbrev!