De 20 essensielle formuebyggingsreglene for 2017

Markedet har steg de siste månedene-takk i stor grad til den innkommende administrasjonens løfter om å kutte selskapsskatter og avregulere industrien-men du trenger ikke være Warren Buffett for å vite at det som går opp til slutt må komme ned.

Så hva betyr dette for at porfolioen din går fremover?

For å finne ut av det, nådde vi noen fagpersoner innen personlig økonomi øverst i spillopplevede pengeledere som kommer fra BlackRock, Merrill Lynch og andre anerkjente firmaer for å skaffe tipsene om høyt nivå for å sikre at formuen din fortsetter å vokse i de kommende månedene og til og med årene. Og husk: Når du først har fått porteføljen av drømmene dine, ikke gå glipp av 25 ting rike mennesker alltid gjør.

1 være skattesmart

"Blackrock mener aksjemarkedene er i en lengre periode med subpar -avkastning, selv med den nylige rally. Det betyr å minimere kostnadene er viktigere enn noen gang, sier Martin Small, leder av U.S. Ishares på Blackrock. "Investorer bør gjøre dette til året til å bli skattesmarte ved å ta sikte på å redusere fordelinger. Uansett avkastning av fondet, kan du skylde skatter på det.""

Hva så bør du investerer i i år? ETF -er.

"ETF-er er skatteeffektive og har lavere omsetning enn aktivt forvaltede verdipapirfond (bare 3% av Ishares ETF-er distribuerte CAP-gevinster de siste fem årene.) Investorer bør fremheve "gode" skatter i stedet med potensielt høyere avkastnings-ETF-er som utbyttevekst og foretrukne aksjer, "lite tillegg.

For flere gode investeringsråd, sjekk ut 25 regler for en velstående pensjonisttilværelse.

2 Diversifiser investeringene dine

"Du vil investere og bygge rikdom på lang sikt. Dette betyr ikke at du gjør en investering og håper den vil vokse mirakuløst på egen hånd. Vær diversifisert i investeringene og kostnadsgjennomsnittet av dollar, sier Melissa Spickler, en Merrill Lynch Financial Advisor med base i Bloomfield Hills, MI. "Hold deg investert når markedene faller. Dette er den største feilen folk gjør er at de får panikk og aldri går tilbake til rett tid.""

3 Automatiser alt

"Automatiser sparepengene dine. Automatiser investeringen din. Ikke la noe opp til tilfeldighetene, sier Mandi Woodruff, utøvende redaktør hos MagnifyMoney og skaper/medvert for Brown Ambition Podcast. Woodruff råder også til å sette små mål for deg selv, for eksempel å redde en del av hver lønnsslipp.

"Arbeid med å oppnå de små målene, og det du virkelig gjør er å bygge vanene du trenger for å oppnå rikdom senere. Rikdom vil komme med tiden, men du må begynne å etablere de gode sunne økonomiske vanene tidlig, "forklarer hun. Hvis du gjør målene dine for store eller for uoppnåelige, vil du bare bli motløs, og etter en måned eller to vil du gi opp.

Og vurdere å laste ned en av disse 6 flotte personlige økonomiske appene.

4 Start fra et solid fundament

"Folk blir begeistret for aksjemarkedet og vil hoppe inn med begge føttene med en gang," sier Ajamu Loving, PhD og professor i finans ved American College of Financial Services, men du bør sørge for at du har et solid fundament på plass først. "Hvis du ikke har riktig helse, liv og andre forsikringer og et nødfond, kan du bli tvunget til å selge disse aksjene for tap på grunn av et mer presserende behov," forklarer Loving.

5 kutt investeringskostnader

Mange mennesker starter året med store planer om å spare mer, men sliter deretter med å få det til. "Hvis det er en enkel viljestyrke eller overutgifter, er det lettere å løse, men hvis du bare ikke har ekstra penger å spare, er det vanskeligere," sier Arielle O'Shea, investering og pensjonsspesialist for Nerdwallet. Ett tips som fungerer for alle: øye dine investeringskostnader med en saks i hånden din.

"Disse kan spise opp formuen din på en måte du ikke vil tro, og legge opp til hundretusener av dollar ved pensjonisttilværelse hvis du ikke er forsiktig. Mange mennesker skjønner ikke engang at de betaler dem. Så starten av året er et flott tidspunkt å gjøre en avgiftsrevisjon, se på både investeringsutgiftene og kontoavgiftene dine for å se om du kan gjøre det bedre andre steder.""

6 Budsjett for å belønne deg selv

Utvikle et budsjett og gjøre det til et poeng å inkludere en ferie og moro. "Belønn deg selv for å jobbe hardt og ha disiplinen for å følge din økonomiske plan og oppnå dine mål under reisen," sier Peter J. Creedon, CFP®, CHFC, CLU, og grunnlegger og administrerende direktør for Crystal Brook Advisors. "Målet er ikke å bare oppnå målet ditt, men å glede seg over opplevelsen underveis og belønningen for å oppnå målet.""

7 Invester økningen eller bonusen din

AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

"Mange får hevinger eller bonuser. Hvis du tjener en økning, må du bare ha beløpet for økningen (etter skatt) som er sendt rett for å betale ned kredittkortregningene dine, sendt til pensjonskontoen din eller en investeringskonto, "råder Robert R. Johnson, president og administrerende direktør for American College of Financial Services. "Det fine med denne strategien er at du ikke trenger å gi noe opp. Du hadde blitt vant til å leve av lønnen din og trenger ikke å lide følelsen av at du gir noe du har opplevd. En slik strategi kan føre til store forbedringer i din økonomiske stilling.""

8 Administrer rentefølsom gjeld

"Å håndtere rentesensitiv gjeld bør være topp prioritet for 2017 gitt den forventede sentralbankrenten i det kommende året," forklarer Tom Stringfellow, president og CIO i San Antonio-baserte Frost Investment Advisors. "Å bygge formue er ikke bare en funksjon av å utvikle en gjennomtenkt investerings- og spareplan, men også den forsiktige styringen av familiens gjeldsbyrder og rentefølsomme flytende forpliktelser. Sistnevnte har potensialet til å påvirke både personlige kontantstrømmer og balansehelse negativt.""

9 Få arbeidsgiveren din til å matche pensjonssparing

"Du trenger ikke å være regnskapsfører (eller en finansiell planlegger) for å vite at din 401 (k) kamp fra arbeidsgiveren din gjør sparing for pensjonisttilværelse en god avtale. Med andre ord, som ikke vil ha en gratis lønnsøkning?"Sier Jon Luskin, MBA og bare CFP & Fiduciary ved Define Financial. Jon -blogger om personlig økonomisk planlegging for ansatte i Deloitte på UncledMoney.com.

10 besparelser 101: Ikke bruk det du ikke har

Ja, dette er åpenbart, men det er alltid verdt å gjenta, sier Steve Sivak, grunnlegger av Innovate Wealth. "Bruk mindre enn du lager," sier han. "Hovedproblemet med finansnæringen er at de liker å gjøre det mer komplisert enn det, men det er ikke.""

11 Ingen beløp er for lite til å investere

"Forskning har konsekvent vist at den viktigste handlingen man kan ta for å samle formue er å regelmessig sette av penger til å investere," forklarer Walt Woerheide, PhD, CHFC®, CFP®, RFC®, professor i investeringer ved American College of Finansielle tjenester og Frank Engle styreleder for økonomisk sikkerhetsforskning. "Personen som setter av $ 100/måned og faktisk investerer at pengene til slutt vil være mye lenger foran enn personen som venter på en god investeringsmulighet.""

12 prøv "definert utfall" investering

Definert utfallsinvestering refererer til en investeringsmetode som former potensielle utfall av en eksisterende indeks eller sikkerhet (e.g., S&P 500) for å passe forhåndsinnstilt beskyttelse og avkastningsnivåer, noe som gir en mer kontrollert investeringsopplevelse. I følge Michael Riley, administrerende medlem av Coastal Management Group LLC, vil "Defined Outcome Investing endre verden av investering."Riley råder også" å kjøpe indeksfond eller ETF -er med lave gebyrer når frykt er følbar "for å øke formuen.

13 Omfavne sidetøyet

"For å begynne å bygge rikdom, trenger mange av oss å forstå hvordan vi kan lage flere inntektsstrømmer," sier Anna Sergunina, CFP og en rådgiver i Mainstreet Financial Planning. "Med den on-demand-verdenen vi lever i i dag, er det så mange muligheter vi kan bruke til å skape sidesvinter for å hjelpe oss med å tjene ekstra inntekter, for eksempel kjøretur for Uber, leie et rom i huset ditt, levere et måltid osv. Det beste er at de fleste av disse mulighetene lar deg velge tiden du vil jobbe, på den måten kan du bygge ekstra inntekter rundt livet ditt.""

14 Til slutt, lag en faktisk økonomisk plan

"Forbered en økonomisk plan-de som planlegger gjør det bedre!"Sier David Littell, JD, CHFC®, og professor i pensjonsinntektsplanlegging ved American College of Financial Services. Det er lettere enn noen gang i disse dager. "Bare jobb med en rådgiver, gjør det selv med programvare tilgjengelig på nettet-bare gjør det!""

Hvis du trenger ekstra hjelp, husk å prøve en av disse 6 gode personlige økonomisappene for 2016.

15 grøft obligasjonene dine

Gary Gordon, en Wall Street -veteran og forfatter av bloggen, Financial Fables and Facts, råder: "Selg obligasjoner som du kan eie. Rentene vil sannsynligvis gå mye høyere i år, noe som vil erodere verdien av obligasjonene dine.""

16 Omfavne interesse

"Ikke undervurder kraften til å sammensatte, eller tjene" renter på renter ", der de opprinnelige besparelsene dine genererer en avkastning som skaper mer penger. Å investere og bidra regelmessig til en konto kan øke eiendelene dine betydelig over tid når sparepengene dine vokser og effekten akselererer spesielt i skatteutsatt kontoer som 401 (k) og IRA, sier Judith Ward, CFP og senior økonomisk planlegger hos T. ROWE PRIS. "For eksempel gir en ung voksen som trekker seg på 40 år et innledende bidrag på $ 1000 til en Roth IRA og legger til $ 100 hver måned. Etter 40 år kunne han eller hun ha mer enn $ 250 000 på den kontoen. (Dette forutsetter en gjennomsnittlig årlig avkastning på 7%).""

17 Kjenn på risikonivået ditt

"En av de beste måtene å bygge rikdom på er å sikre at investeringsporteføljen din samsvarer med risikotoleransen på riktig måte," sier Benjamin Cummings, PhD, CFP (R) og førsteamanuensis i atferdsfinans. "Noen mennesker er villige til å ta på seg mye risiko, men de investerer først og fremst i CDer og pengemarkedsregnskap. Andre blir investert for sterkt i aksjer, og når det er en nedtur, får de panikk og selger til kontanter. Forsikre deg om at investeringene dine samsvarer med risikoen du er villig til å ta.""

18 utdanne deg selv

"Det er ingen større investeringer du kan gjøre som har like stor avkastning enn å forbedre karriereveien din," sier Scott Alan Turner, personlig økonomiekspert og forfatter av den mest solgte boken, 99 minutters millionær. "En doktorgrad, en sertifisering, påtar seg mer ansvar på din nåværende jobb, eller delta på en konferanse for å nettverk og lære mer alle har potensial for store lønnsøkninger. Noen som sokker bort $ 10 000 i 401 (k) kan i gjennomsnitt tjene en avkastning på $ 1000 (10%) hvert år. Det samme beløpet som er investert i tilleggsutdanning, kan lande deg en ny jobb med en lønnsøkning på $ 10.000 til $ 20.000. Sørg for å gjøre forskningen på inntektspotensialet VS. Kostnaden for opplæringen. Ingen har noen gang bygd rikdom med å få en grad i undervannskurvveving.""

19 Bestem hvor mye du vil spare før du setter et budsjett

"En ting som virkelig gjør en forskjell for kundene mine, er å bestemme hva de vil spare før de setter et budsjett og gjennomgår det månedlig. Du respekterer det du inspiserer, så hvis formuebygging er viktig, må du gjennomgå fremdriften minst månedlig. Når du vet hva du sparer for og målbeløpet, kan du bruke uten å bekymre deg for hva som er rester, "sier Mindy Crary, MBA, CFP® og forfatter av personlig økonomi som ikke suger.

"Og skru opp skiven på sparene dine månedlig ... Hvis du sparte $ 1000 forrige måned, hvordan kan du øke den neste måneden? Folk vil kanskje ikke gjøre dette hver måned, men det er godt å komme i vanen med å stille spørsmål ved, fordi det hjelper deg å virkelig avklare hvilke utgifter er viktig og hva som bare er bevisstløs, ustrategiske utgifter.""

20 og til slutt: "Lagre, lagre, lagre"

"Spar tidlig og spar ofte," sier Brian Jacobsen, sjefsporteføljestrateg ved Wells Fargo Fund. "Investeringsavkastning kan ikke konsekvent gjøre opp for en dårlig sparedisiplin.""