5 millionærpenger du kan bruke

Da kona bestemte seg for å være hjemme hos sønnen for to år siden, og etterlot familien med en eneste inntekt, Scott Hatmaker visste at det var på tide å bli seriøs med sin økonomiske helse. Selv om han hadde blitt oppsøkt av noen få college-kompiser som hadde gått i økonomisk planlegging, følte han seg urolig å investere med en venn, og visste at det var bedre rådgivere der ute, og faren hans hadde vært en mangeårig klient i Creative Financial Group Ltd., Et av de beste firmaene i Atlanta.

Men det var ett problem: Scott og kona, Amy, hadde bare 150 000 dollar å investere. Selv med faren som referanse, trodde Scott at det kanskje ikke var nok å komme inn med Creative Financial, som vanligvis krever at kundene har 500 000 dollar i investerbare eiendeler. "Jeg regnet med at det beste jeg kunne få var en finansiell plan for kakekutter å utføre," sier den 31 år gamle lederen fra Atlanta. "'Her går du, gjør nå dette.'"

Det er et vanlig dilemma. Mange toppfirmaer krever porteføljer på minst så mye før de ønsker deg velkommen inn i brettet. Og private banker? Glem det. Deres minste første investering ved lov er 1 million dollar. Så mens store penger har sine egne personlige meglere å ringe på, sitter de fleste investorer i overklassen fast med ett av to uoppnåelige valg: liten tidskommisjonsbaserte økonomiske planleggere, som bruker mer tid på å presse livsforsikring enn å forvalte investeringer , eller store meglerhus, som behandler til og med relativt velhælte investorer som små poteter.

Men Hatmakers fant ut en måte å få en million dollar-tjeneste for sin beskjedne portefølje. Og det kan du også. Vi har skissert fem strategier som investorer i øvre midt-nivå kan bruke for å få samme type tjeneste som vanligvis bare er tilgjengelige for millionærer. Vi snakker om råd fra ansikt til ansikt fra erfarne fagfolk som kan hjelpe deg med hvert hjørne av ditt økonomiske liv. Start her, og for flere gode rikdomsråd, her er 5 måter milliardærer tenker annerledes enn folk flest.

1 Oppsøk en juniorplanlegger

Mens de fleste elitefirmaer kan ha publisert minimumsinvesteringskrav som ser ut til å utelukke den mindre investoren, må du huske den første finansregelen: alt er omsettelig. Mange toppfirmaer har faktisk "Junior Planner" -programmer de ikke vil fortelle deg om, med mindre du spør. Da Hatmakers henvendte seg til Creative Financial om å forvalte pengene sine, ble de tildelt en ung rådgiver som heter Walt Helms, som da var 30 år gammel, men som hadde jobbet med firmaet i mer enn fire år. Helms sier at når firmaet hans får en henvisning til en klient som faller inn under uttalte minimum, men som har sjansen for vekst, vil Creative Financial ringe inn en juniorplanlegger som seg selv for å føre tilsyn med kontoen. "Vi ønsker å bygge kunder som vil være med oss ​​i lang tid," sier Helms. "Jeg kommer til å kunne vokse med klienten i 15 til 20 år.""

Å jobbe med en juniorpartner betydde ikke at Hatmakers ble kortsluttet av tjenesten. Hvert trekkhjelm som ble gjort på kontoen sin ble overvåket av en av firmaets eksperter. "De samme menneskene som investerer 5 millioner dollar har tilsyn med disse regnskapet," sier Helms. En juniorplanlegger kan faktisk tilby enda mer personlig service. Hvert møtehjelm som ble holdt med hatmakerne var hjemme hos dem.

2 Kom deg ut av byen

AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

Det er mer sannsynlig at du finner en rådgiver med høy nettverk som vil gi deg tiden på dagen hvis du ser i en mellomstor by, eller bare i utkanten av et stort hovedstadsområde. Det er hva Gary Waugh Gjorde. En daværende leder for Sears i Chicago-forstaden Hoffman Estates (han jobber nå for Macy's), trodde Waugh aldri at han kunne få personlig service for sin portefølje på $ 250.000. Han visste om noen høyt rangerte investeringsfirmaer i Chicago, men skjønte at de var ute av ligaen hans.

Da, på et middagsselskap, hørte Waugh to pensjonerte lærere snakke om sin store investeringsrådgiver i Central Illinois City of Rockford. Brent Brodeski, En innfødt Rockford, hadde grunnlagt Savant Capital mer enn et tiår før og kjørt den med slik kompetanse at han hadde tjent en plass på omtrent hver "beste rådgiver" -liste. Men fordi Rockford var en by på bare 150 000 omtrent hundre mil vest for Chicago, tvang markedsstørrelsen Savant til å drive minimumsinvesteringer langt under rådgiverne som betjener storbyen. Mens toppplanleggere i Chicago og de omkringliggende forstedene krever en syv-sifret investering, krever Savant bare $ 250 000. Tjenestenivået kan imidlertid være eksemplarisk. "Jeg trodde jeg skulle få gutter på inngangsnivå," sier Waugh, "men tjenesten var personlig, detaljert og topp-av-linjen hele veien.""

Den samme strategien gjelder andre storbyområder. Det er topprangerte rådgivere i Central New Jersey for New Yorkere, i East Bay for folk i San Francisco, i Colorado Springs for Denverites.

3 Sammede eiendeler

For å oppnå selv de avslappede minimumsnivåene hos topppengestyrende firmaer, kan det hende du må rydde opp i det økonomiske huset ditt. Sak i sak: Før de koblet seg sammen med Walt Helms og Creative Financial, holdt Hatmakers eiendelene sine på fire separate kontoer. Scott hadde en selskapsplan gjennom ett selskap og hans 401 (k), og Amy hadde en aksjeplan med arbeidsgiveren sin, samt en egen 401 (k). Men ved å kombinere verdiene til alle fire kontoer, møtte Hatmakers de avslappede minimumsnivåene for Creative Financials juniorplanleggere.

Det trenger ikke å handle om å kombinere ektefelleverdier, heller. Brodeski, fra Savant Capital, jobber med investorer og deres foreldre, svigerforeldre, til og med brødre og søstre. De forbedrede eiendelene tilbyr investeringsfamilien mer anstrengelse, og Brodeski påpeker at de fleste rådgivere som å bygge de familiære forholdene for å forbedre sin kundebase. "Selv om jeg ikke kan snakke for alle rådgivere, liker vi og oppmuntrer til familieforhold," sier Brodeski. "Vi er villige til å ta på oss barn, barnebarn og andre nære familieforhold til gode klienter-selv om de er under normale minimum. På denne måten, hvis vi er vellykkede, har vi allerede et forhold til de fremtidige arvingene.""

Hvis du slår deg sammen med familiemedlemmer, er det viktig å hash ut dine investeringsstiler og strategier på forhånd-eller planlegge å holde eiendelene dine atskilt. Mange rådgivere er villige eller til og med ivrige etter å hjelpe deg med å gjøre det. "Det eneste forbeholdet er at selv om du samler eiendelene dine, bør de underliggende kontoene fortsatt forbli segregerte," sier Brodeski. "Ellers får man ut skatte, eiendom, ansvar og logistiske utfordringer. Det ene familiemedlemmet kan også være mer aggressivt mens det andre er konservativt.""

4 Finn en megler du kan snakke med

Hvis du føler at alt du trenger er en kompetent megler til å utføre aksjehandelene dine, fokuserer du på å få en som du kan utvikle et personlig forhold. Det hjelper hvis du kan finne en megler med et lokalt kontor, hvor du kan bli kjent med personen som håndterer pengene dine og som vil ha din virksomhet. Flere meglere posisjonerer seg som gode alternativer for investoren i $ 250.000 -serien.

Charles Schwab, for eksempel, får høye karakterer fra økonomiske rådgivere, og har et nettverk på 340 kontorer over hele landet. "Schwab tilbyr kvalitetstjeneste kombinert med rimelige kostnader for dette markedssegmentet [middelklassen]," sier Helms. "Og deres grener gir mange muligheter for diskusjon ansikt til ansikt.""

5 Betal etter timen

Mange velstående og sofistikerte investorer forfølger de langsiktige strategiene som er eksemplifisert av Warren Buffett: å kjøpe aksjer for å holde for alltid og unngå de komplekse derivatene som krasjet og brant i finanskrisen. Og hvis det er informasjon om en aksje eller et fond eller et obligasjon de søker, gir internett generelt all forskningen de trenger. Så hvorfor betale en pengesjef hvert år, når du kanskje ikke engang har handlet det året?

Slik tenkning har gitt opphav til ideen om timeplanleggeren. Disse rådgiverne vil gi deg alle rådene du trenger, men ikke mer enn du har lyst til å betale for. Hvis du har en rimelig god ide om hvordan du vil investere, kan du stole på en timeplanlegger for rådene du trenger uten å måtte holde den personen på lønnen. "Du holder ikke tannlegen eller CPA på holderen," sier Sheryl Garrett, en finansiell rådgiver, "Så hvorfor holde investeringsrådgiveren din på den måten?""

Timeplanleggere har en tendens til å være flere veteranrådgivere som finner ut at å flytte til en timestruktur lar dem fokusere på færre saker, så klientene ender opp med å dra nytte av opplevelsen. Gebyrer er vanligvis $ 150 til $ 300 i timen, avhengig av de enkelte rådgivere, som gir skriftlige estimater foran hvilket nivå av tjenester kunden ønsker. Det er en billig måte å få personaliserte råd på høyt nivå uten å føle seg som om rådgiveren din tenker mer på fremtiden hans enn din.

Og når det gjelder økonomisk rådgivning, kan det bare være den hellige gral.

Å oppdage mer fantastiske hemmeligheter om å leve ditt beste liv, Klikk herå registrere seg for vårt gratis daglige nyhetsbrev!