20 hemmeligheter din økonomiske rådgiver vil ikke fortelle deg

Du har hørt alle klisjeene som økonomiske rådgivere elsker å tute: "Få pengene dine til å fungere for deg!"" Slutt å tjene penger, begynn å tjene formue!"De er alle gode følelser, for å være sikre, og sannsynligvis solide råd. Men hva med ting som skjer bak Fasaden til den silkebåndet og godt presset drakt, som han eller hun ikke forteller deg?

Hvis du er nysgjerrig, kan du lese videre for å oppdage alle tingene som din økonomiske planlegger holder for seg selv. Og før du bestiller en konsultasjon, kan du alltid lære litt mer om å håndtere den hardt opptjente deigen din ved å lese opp de 52 måtene å være smartere med penger i 2018.

1 Du skal ikke alltid ansette en proff.

Før du begynner å sammenligne forskjellige rådgivningstjenester, er det viktig å vite når du skal bruke en profesjonell, og når du kan gjøre det på egen hånd. Spesielt rundt skattesesongen. Innlevering av postkortskatter er kanskje ikke her ennå, men situasjonen din er fremdeles langt mindre komplisert enn du tror.

Å spørre rundt for å sikre at du har benyttet deg av hver skattelett som er tilgjengelig for deg, er kanskje ikke en dårlig idé. Men hvis du bare har en W-2 (eller kanskje to) og ingen andre inntektsstrømmer, har du sannsynligvis bedre å gjøre det alene. Og for mer om skatter, sjekk ut det ene skatteflyttingen i siste øyeblikk du trenger å vite.

2 Alle proffer er ikke de samme.

Vet forskjellen i forkortelser. Sertifiserte offentlige regnskapsførere (CPA) går gjennom statlige sertifiseringer for å håndtere regnskap, revisjon, skatt og rådgivning. Påmeldte agenter (EAS), Certified Financial Planners (CFPS) og skatteadvokater har hver sine lisenser og sertifiseringer også, men begrenser ekspertisen til mer spesifikke områder.

3 Og du kan faktisk spare penger ved å gå til en EA i stedet.

I motsetning til CPA -er, er det ikke nødvendig med å gå gjennom streng testing, og er ikke spesielt trent som regnskapsførere. Som sådan kan det hende at de ikke kan gi deg full, avrundet økonomisk rådgivning fordi de spesialiserer seg på ett område.

Men her er tingen: EAS må fremdeles bestå IRS -kompetansetester for å være lovlig autorisert til å gjøre skatten din som betalt konsulent. Så hvis skattehjelp er alt du trenger, kan en EA være din hastighet. På slutten av dagen vil det sannsynligvis spare deg for mye penger, og de er mange kompetente for dine behov. Og for mer råd om å spare penger, sjekk ut disse 40 måtene å spare 40 prosent av lønnsslippen din.

4 deres "sertifiseringer" kan være falske

Finanspersoner går etter mange navn-finansielle planlegger, forsikringsspesialist, livstrener, formuesjef og mer. Så hva gir? Sertifiserer sertifiseringen? Det hele kommer ned på typen "råd" du får. The Motley Fool uttrykker det på denne måten: "Bare fordi noen sier at de gir økonomisk rådgivning, kan det ikke være at de faktisk gir økonomisk rådgivning. De selger kanskje deg noe.""

5 Du bør kjøre en "bakgrunnssjekk"

Du viser potensielle nye ansetter, så hvorfor ikke for din potensielle økonomiske rådgiver? Sjekk den ideelle organisasjonen Better Business Bureau for eventuelle problemer eller søksmål som involverer rådgiveren eller deres økonomiske firma. Gjør noen lekser med Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. For å se om det er noen problemer med rådgiverens lisens. Gjennomfør et intervju. Det er greit å finne ut så mye du kan om denne personen før du ansetter deres hjelp. Du ville ikke gi noen kontroll over din økonomiske stabilitet, ville du? Og for mer gode intervjueråd, sjekk ut 20 intervju spørsmål Smart sjefer aldri spør jobbkandidater.

6 De beste rabattene i gebyrer kommer fra venner og familiehenvisninger.

Ja, de fleste rådgivere tilbyr rabatter, selv om de ikke annonserer dem. Ofte, alt du trenger å gjøre er å spørre. De må på en eller annen måte tjene til livets opphold, så ikke forvent at de skal kutte gebyrene i to for bare enhver klient. Men å be dine venner og familie om å henvise deg er en av de beste måtene å finne en anerkjent rådgiver. Forhandlinger fungerer best med etablerte forhold.

7 De trenger ikke å være lokale.

Austin Galvez CPA fra Haynie & Company bemerker at mange mennesker som leter etter en god rådgiver, blir hengt opp på å finne noen i nærheten. Selv om dette alltid har vært normen, endrer finansiell tjenesteindustrien seg sammen med de fleste andre bransjer som tar i bruk avsidesliggende forretningsløsninger. Galvez antyder at mange proffer er veldig komfortable med Skype, teksting og andre eksterne kommunikasjonsmidler. Hvis du er delvis med en viss rådgiver, ikke la nærhet være avskrekkende.

8 De kjenner virkelig ikke markedet bedre enn deg.

Eller i det minste burde de ikke (innsidehandel er tross alt ulovlig). Jada, de har sannsynligvis mye mer erfaring med å overvåke markedet enn deg, men egentlig vet de ikke hvor markedet går, og det gjør du heller ikke. Du skal aldri gå inn i en investering uten å konsultere en erfaren profesjonell, men du trenger ikke å ta ordet deres som evangelium, heller. I teorien kan du være på samme nivå som din rådgiver med solid forskning. Følg disse 10 tipsene for å forsikre deg om at du ikke går inn i spillet, følg disse 10 tipsene på pensjonssparing.

9 Hold deg unna løfter og garantier.

Hvis rådgiveren din lover en viss vekst, er dette et stort rødt flagg. Det er utallige faktorer som påvirker markedsveksten, og markedene vil alltid være underlagt en viss volatilitet. Tommelfingerregel: Hvis det høres for godt ut til å være sant, er det sannsynligvis. Løfter og garantier er ikke annet enn røyk når det gjelder investeringer.

10 Pass på "vennlige råd".

"Jeg forteller deg at dette produktet kommer til å bli det enorm om 5 år."Ja, vi håper alle i hemmelighet at en venn vil trekke oss inn på neste Google eller Apple rett før verdien skyrockets. Jeff Rose, CFP og forfatter av Soldat of Finance Sa: "Du vet at aksjen tips din venn, familiemedlem eller medarbeider har for deg som er en" sikker ting?'Newsflash: Det er det ikke! Jeg har hatt utallige mennesker til å henvende meg til å lete etter min godkjenning på noen tilfeldige lager tips om at noen (vanligvis uten investeringserfaring) har gitt dem innsiden av scoop på. Neste gang dette skjer, er den enkleste måten å tjene penger på å ikke investere i det.""

11 Se opp for produkter som blander investeringer med forsikring.

Noen ganger kalles de "hybrid" -forsikringer, og refererer vanligvis til visse typer livsforsikringer og livrenter. Hybridpolitikk er ment å betale for langsiktig helsehjelp, hvis innehaveren trenger det. Den største fordelen er at du, som innehaver, kan få mesteparten av pengene du betaler mot premien tilbake hvis du får kalde føtter. (Imidlertid ikke alt av det.)

Mottakere kan motta en dødsgevinst, men disse retningslinjene tjener ikke mye interesse. Finansiell rådgiver Damon Gonzalez forklarer: "Fordi hybridpolitikk gjør så mange forskjellige ting, er de ikke de beste på noen ting."Å legge til dekningen kan virke som en stor fordel, men kan ende opp med å koste mye mer enn fordelene. Hvis du starter tidlig, er en godt styrt helsebesparekonto (HSA) en mye bedre måte å dekke fremtidige helsebehov. Å holde dine forskjellige forsikringer og dine investeringer separate vil hjelpe deg å maksimere fordelene med hver.

12 Vær forsiktig med egenandeler.

Med helseforsikring er egenandeler relativt fremover. Du betaler ut av lommen opp til et visst beløp, så tar forsikring seg av resten. Dessverre fungerer ikke alle typer forsikring. Kevin Courtright, Lisensiert forsikringsspesialist hos den generelle bilforsikringen sier: "Mange bruker egenandeler for alt som skjer med bilen deres uten å innse at den teller som et krav. Krav kan holde seg på rekorden i 5 år og kan også øke månedlige priser. Noen forsikringsselskaper vil til og med slippe dekning hvis for mange krav blir innlevert. Du blir bedre å sette av et lite fond for vedlikehold av kjøretøyer og vedlikehold.""

13 Du kan ikke slå markedet.

Igjen, ingen kan definitivt forutsi fremtiden. "Beat the Market" -strategien er høyrisiko og har lav sannsynlighet for å lykkes. Tyler Gray, Finansiell rådgiver hos Sageoak Financial sa: "Hva med Warren Buffett? Slår han ikke markedet?'Grunnen til at Warren Buffett kan slå markedet er at han ikke investerer i bedrifter ... han kjøper dem. Det er en stor forskjell."AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

14 ri den globale økonomiske veksten i stedet.

For å være rettferdig innebærer hver investering et visst nivå av risiko. Og høyere risiko betyr høyere avkastning, ikke sant? Feil. Svært få mennesker, til og med profesjonelle meglere, blir rike fra aksjemarkedets handel. Så hvorfor appellen? Det er spennende! Bare muligheten for å vinne stort er spennende! Den har et element av Vegas til det.

Men det er en grunn til at de sier "hva som skjer i Vegas blir i Vegas."Ingen vil møte konsekvensene. Larry Solomon, CFP hos OptiFour Integrated Wealth Management råder, "Hold kostnadene så lave som mulig hvis du vil forbedre sannsynligheten for investeringssuksess."Disse kostnadene inkluderer risiko så vel som forvaltningsgebyr.

15 Du holder rådgiveren din i virksomheten.

Uansett hvor bra rådene, hvor altruistisk motivene, økonomiske rådgivere er ute for å tjene penger akkurat som alle andre. På slutten av dagen er du inntektskilden deres. Et sterkt forhold til din rådgiver går langt, og lojalitet er en stor del av det. Deres kompetanse er viktig, men du har også makt.

16 Slik får jeg betalt.

Ikke vær redd for å spørre. Husk at du prøver å bygge et lojalt, tillitsfullt forhold. Enten de tjener pengene sine fra provisjon eller fra bare avgiftstjeneste, har du rett til å vite. Craig s. Clark, CFP og president i Clark & ​​Company Wealth Management sier: "Visse investeringer er ikke omsettelige på pris, som verdipapirfond, livrenter osv. Imidlertid har rådgivere ganske mye pris skjønn på rådgivende (gebyrbaserte) kontoer. Det koster ikke en rådgivende så mye mer å administrere 1 million dollar vs. $ 250 000, så du skal kunne forhandle om et bedre gebyr.""

17 Deres beste er ikke alltid din.

Mange rådgivere får provisjoner fra samarbeidspartner for å selge produkter til sine kunder. Dette er lovlig med meglerlisens. Kommisjonen er vanligvis uavhengig av den endelige suksessen med investeringen, noe som betyr at rådgivere faktisk kan få et tilbakeslag fra å sette pengene dine i dårlige investeringer.

Du er bedre å ansette en fiduciary. Fiduciaries har en juridisk forpliktelse til å sikre at alt arbeidet deres blir gjort i din beste interesse, og å åpenlyst avsløre om det er en mulig interessekonflikt med produktene de selger.

18 Dine besparelser kan miste verdien.

Inflasjon er ikke noe nytt tema. Men kanskje den verste bivirkningen er hvordan det påvirker dine personlige eiendeler. Hold forbrukerprisindeksen (KPI) på radaren din for å følge det siste målet for inflasjon i USA. Gjennomsnittlig rente for besparelser og kontroll av kontoer er rundt 0.06%, og den siste KPI -en klokket inn 0.5%. Du gjør matematikken. Nå, ikke begynn å holde pengene dine under madrassen. Banker er fremdeles det beste stedet for pengene dine, og det er mange gode investeringsbevegelser for å redusere tap underveis.

19 aksjemeglere vil at du skal handle.

Megleren din vil ofte råde deg til å handle. De har en mengde taktikker for å innpode presserende, men husk at meglere blir betalt på provisjon. De tjener penger når du kjøper eller selger fordi det er når de belaster kommisjonene sine. Hvis rådgiveren din gir deg denne typen råd, må du sørge for at du forstår motivene deres.

20 Du får det du ikke betale for.

Vi er vant til uttrykket 'du får det du betaler for.'Men når det gjelder økonomisk rådgivning og investering, " Larry Solomon sier: "Det motsatte er sant. Du må beholde det du ikke betaler for. Gebyrer er det eneste vi kan forutsi og kontrollere å investere. Derfor trenger det deg å fokusere på hva du kan kontrollere og søke å redusere investeringsgebyrene når og hvor som er mulig."Hold gebyrene lave, og bruk deretter smarte pengebevegelser for å maksimere pengene du tar hjem. For mer råd om å være smart med pengene dine, lær de 40 måtene å øke sparepengene dine på alvor etter 40.

Å oppdage mer fantastiske hemmeligheter om å leve ditt beste liv, Klikk her å registrere seg for vårt gratis daglige nyhetsbrev!