7 Budsjetthakk for pensjonisttilværelse, ifølge økonomiske eksperter

Stort sett alle pensjonsråd koker ned til en linje: jo tidligere du starter, jo bedre. Som rapportert av New York Times, Folk som begynner å spare til pensjon i en alder av 22, ender opp med nesten 560 000 dollar mer enn de som begynte å spare på 32. Men selv om du nærmer deg pensjonsalder eller allerede har trukket deg, har du ikke gått glipp. Les videre for å lære av økonomiske eksperter hva de beste budsjetthakkene er som vil sette deg opp for pensjonisttilværelse.

Les dette neste: Bruk aldri debetkortet ditt til disse 6 kjøpene, ifølge økonomiske eksperter.

1 Se på fangstbidrag.

I det meste av karrieren din er det grenser for hvor mye du kan legge på en pensjonskonto som en 401 (k). Det er lurt å maksimere mengden av lønnsslippet ditt som går inn i dette fondet. Du bør også benytte deg av arbeidsgiverens bidragsmatchingsprogram, forutsatt at de tilbyr en slik fordel (det er en vanlig fordel ved mellomstore for-profit-firmaer i disse dager). Men den store kommer når du treffer 50: Fangstbidrag.

Financial Services Company Western & Southern Financial Group forklarer at fangstbidrag i utgangspunktet løfter taket på hvor mye du kan bidra til et pensjonsfond. I 2023 vil for eksempel Internal Revenue Service (IRS) tillate enkeltpersoner å bidra med opptil $ 22 500 til en 401 (k), opp fra $ 20 500 i fjor og $ 19 500 for to år siden. Men hvis du er over 50 år, kan du legge til ytterligere 7 500 dollar til det, og bringe den totale årlige tally til $ 30 000.

2 Forsink tryggheten din.

Når du har fylt 62 år, kan du begynne å se årene med tryggefradrag fra lønnsslippets utbetaling. Men hvis du kan holde av noen år, takket være et program som heter Delayed Retirement Credits, vil du tjene enda mer. Den nøyaktige prisen er avhengig av året du ble født (Social Security Administration har et praktisk diagram som kan hjelpe deg med å beregne), men generelt tjener det deg mer på lang sikt.

3 Ta ut et omvendt pantelån.

"Omvendte pantelån ble spesielt designet for å hjelpe de 62 og eldre supplement til pensjonen," sier Chris Moschner, Chief Marketing Officer i American Advisors Group (AAG). "I motsetning til et tradisjonelt boliglån, for eksempel et FHA- eller refinansieringslån som du begynner å betale tilbake like etter at lånet ditt stenger, trenger ikke et omvendt pantelån betales tilbake før du forlater hjemmet ditt eller ikke er i samsvar med lånevilkårene.""

I følge U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD), den eneste omvendte pantelånet som er forsikret av den føderale regjeringen, er et boligkonvertering av hjemmekonvertering (HECM), som er tilgjengelig gjennom en føderal boligadministrasjon (FHA)-godkjent utlåner. HUD forklarer at mengden egenkapital du kan trekke deg under en HECM, avhenger av flere faktorer som dagens rente, aldringene til låntakeren og kvalifiserte ektefelle, og den "'mindre av vurderte verdi eller HECM FHA-pantelånsgrensen eller salgsprisen.""

"I tillegg til at du ikke har noen månedlige pantelån, vil du motta skattefrie inntekter fra det omvendte pantelånet ditt, og du kan utpeke hvordan du vil motta dem," sier Moschner. "Som et eksempel kan du velge en voksende linje med kreditt og bruk etter behov. Renter belastes bare på den delen du får tilgang til.""

Noen av måtene Moschner bemerker at du kan bruke et omvendt pantelån er å betale ned ditt eksisterende pantelån og dermed øke kontantstrømmen, gi pensjonskontoer mer tid til å vokse eller renovere hjemmet ditt.

Les dette neste: 3 IRS -fradrag du ikke kan ta i år, advarer eksperter.

4 Få en finansiell rådgiver.

En av de beste tingene du kan gjøre for å forberede deg til pensjon er å få en virkelig solid økonomisk rådgiver i Rolodex. Å finne en pålitelig en er ikke så lett som å gå inn i din lokale Bank of America og snakke med den første personen du støter på, men.

Flere profesjonelle organisasjoner opprettholder grundige databaser av økonomiske planleggere, inkludert XY Planning Network, Garrett Network, og selvfølgelig National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Forbes rapporterer at finansielle rådgivere er ikke billige, alt fra rundt $ 250 per time til mer enn $ 5000 hvis du ønsker å beholde en på holderen. Det er også de som opererer på gebyrer, og skummer i hovedsak en prosentandel av ekstra inntekter eiendelene dine tjener; NAPFA og Garrett -nettverket, for hva det er verdt, bare lister rådgivere som bruker et gebyr.

Fremfor alt bør intensjonen din være å finne noen som er en fiduciary-mening at de effektivt er pliktbundne til å opptre med dine beste interesser, snarere enn deres egen potensielle fortjeneste, i tankene.

5 Konsolider pensjonskontoene dine.

Din første arbeidsgiver åpnet pensjonskontoen din med troskap. Din andre, TD Ameritrade. Din tredje, Wells Fargo. Snart nok, felt du det som føles som en ukentlig flom av konvolutter med detaljer om pensjonskontoer i en rekke banker, alt for den høye forbrytelsen ved å prøve å bygge ut CV -en din. Den enkleste måten å få det til å stoppe på er å konsolidere kontoene dine til ett trekk som også som en bonus har et økonomisk insentiv.

"Folk kan ende opp med mindre IRA -er og gamle 401 (k) s og så videre," Christine Benz, Direktør for personlig økonomi på Morningstar, et forskningsfirma for personlig økonomi, sa til CNBC. Ikke bare er dette irriterende, men CNBC rapporterer at arbeidsgivere bare kan utbetale små kontoer (vanligvis under $ 1000) og sende deg en sjekk, og effektivt fjerne pengene fra pensjonsfondet ditt. Det er også saken at tilbaketrekning krever et gebyr; Jo flere kontoer du har, jo flere gebyrer må du betale. Og dette er å ikke si noe om hvordan du kan spore det hele å spore det hele.

Ja, konsolidering av alle forskjellige kontoer kan være vondt i nakken. Du kan gjøre det selv ved å ringe opp hver enkelt bank. En alternativ metode er å bare trykke på den økonomiske rådgiveren. Du betaler i utgangspunktet for å beholde inntektene du allerede har, men penger kan ikke kjøpe mer tid.

For mer livsråd levert rett til innboksen din, registrer deg for vårt daglige nyhetsbrev.

6 Bli kunnskapsrike om månedlige regninger.

Når du jobbet på heltid, har du kanskje ikke tenkt på små utgifter som Netflix eller det høyhastighetsinternett. Men i pensjon kan disse tingene begynne å legge opp. AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

"Å senke de månedlige regningene dine vil gi deg ekstra vingrom for å sette mer mot investeringer, noe som er spesielt viktig for de som nærmer seg pensjonsalder og som trenger å gi innhentingsbidrag," deler forbrukerbesparelser og smart shoppingekspert Andrea Woroch.

Et område Worch spesielt sier å være kunnskapsrike er med din trådløse transportør, ettersom mange mennesker kaster bort penger på unødvendige ubegrensede data. "Velg en lavere lagdataplan eller bytte transportører helt til et bare online-alternativ som Mint Mobile, som bare belaster $ 15 i måneden for snakk, tekst og data når du kjøper service i bulk.""

Andre måter Worch anbefaler å prøve å senke de månedlige regningene dine på: "Sammenlign konkurrentpriser på kabel-, internett- og skadedyrbekjempelse, da du kanskje kan få en bedre pris som ny kunde og øke din forsikringsandel for å kutte de månedlige premiene med 5 til 20 prosent.""

7 Øk inntekten din.

Hvis du er nervøs for pensjonisttilværelse og har maksimert alternativene dine for å øke reiregget, kan det hende du enkelt kan øke den månedlige inntekten.

"For eksempel kan du gjøre opptil $ 1000 som tilbyr kjæledyrsittende tjenester gjennom nettsteder som Rover, tilby virtuell veiledning for $ 20 til $ 50 per time via varsity-veiledere, eller legge ut dine profesjonelle ferdigheter for ansettelse via flexjobs eller upwork," deler Woroch.

Hun foreslår også å leie ting du kanskje ikke trenger for øyeblikket (eller noen gang), for eksempel bilen din via Turo, parkeringsplassen din via Spotho, eller Baby Stuff du hadde til barnebarn via Babyquip.

Best Life tilbyr den mest oppdaterte økonomiske informasjonen fra toppeksperter og de siste nyhetene og forskningen, men innholdet vårt er ikke ment å være en erstatning for profesjonell veiledning. Når det gjelder pengene du bruker, sparer eller investerer, må du alltid ta kontakt med din økonomiske rådgiver direkte.